为什么银行提供更少的抵押贷款

为什么银行提供更少的抵押贷款

尽管法国的抵押贷款产量仍然很高,但它正在趋于下降。 在 5 月份银行发放了 268 亿欧元的住房贷款之后,这一数额在 8 月份降至 206 亿欧元。

然而,法兰西银行声称, “住房贷款生产仍然很高”,信用经纪人的说法正好相反。

银行更不愿意为房地产项目放贷。 “银行预计几个月会很复杂。 最有可能的是,他们预计经济衰退、企业或家庭破产。 这增加了违约的可能性”Guillaume Vuillemey 解释说,他是一位专门研究银行和金融市场监管以及风险管理的经济学家。

这也是金融稳定高级委员会上周向银行发出的信息。 它要求他们保持足够的资本水平,并为 12 月提高“逆周期银行资本缓冲率”做好准备。

磨损率,唯一的罪魁祸首?

拒绝住房贷款的第一个原因与磨损率有关。 也就是说,允许银行放贷的最高利率。 随着利率的上升,20 年以上贷款的上限为 2.57%,通常通过保险和担保来达到。

如果说这个论点自夏天以来就被谈论很多,因为房地产专业人士正在等待它在 10 月 1 日的融资,但它并不是唯一的。

根据我们的信息,银行面临另一个困难:偿付能力比率。 克萨科 ? “银行必须拥有最低限度的股权或资本,以便在发生危机时吸收损失”, 揭示了 Guillaume Vuillemey,他也是与审慎控制和解决机构 (ACPR) 主席有关的系统性风险研究员。

显然,这是一种“准备金”,必须根据发放的贷款和积累的储蓄来平衡。 “然而,近年来银行发放了大量贷款,但同时储蓄却减少了”表示银行联合来源。

“自愿减产信用”

根据银行的规模和所发放贷款的风险程度,从 2008 年危机后的巴塞尔协议 III 中继承而来的复杂百分比参与了偿付能力比率的计算。 “接近或达到该比率的银行将减少或仅提供更安全的贷款”,解读经济学家。

然而,这恰恰是法国银行目前面临的罕见情况。 据银行业人士透露, “这种情况自 2008 年以来就没有发生过。 一些企业不再发放贷款,另一些企业则放慢了生产速度 ”。 事实上,根据查阅的一份内部文件, 法国西部,于 8 月分发给一家地区银行的员工,该银行在白底黑字上写着 “希望通过偏爱最佳形象来自愿和暂时减少住房贷款的产生。 »

租赁房地产的融资被搁置

因此,在银行工作不到三个月的新客户将无法获得信贷,除非他们的年收入超过 30,000 欧元,或者两家公司的年收入超过 50,000 欧元。-借款人。 这些新的授予条件于 9 月 1 日适用,不包括许多家庭。

银行试图夸大他们的现金,并毫不犹豫地要求提供非常大的捐款。 一位银行家甚至说他从管理层那里听说过 :“1 欧元的捐款是 1 欧元的借出”.

更不用说租赁房地产,根据查阅的文件, “暂时不再可资助”。 仅优先购买主要住宅项目。

这种非常显着的紧缩不涉及所有银行,也不涉及所有区域互助机构。 在汇丰,信贷生产并未停止,但优先考虑现有客户的要求。 和许多其他银行一样,经纪人也被排除在外。 法国兴业银行和 BPCE 没有回应我们的要求。

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